导读：宁波市联结土产货天禀，以数字时期为引颈，联动银证保担，宝石服求实体经济，构建服务闭环，探索出一条普惠金融高质料发展的宁波旅途

作家｜楼航「中国东说念主民银行宁波市分行行长」

著述｜《中国金融》2024年第23期

自2019年11月获批征战国度级普惠金融转变考研区以来，宁波市联结土产货资源天禀，以数字时期为引颈，联动银证保担，宝石服求实体经济，构建服务闭环，经过五年的实验，探索出了一条普惠金融高质料发展的宁波旅途。

五年来考研区的实验探索

宝石科技赋能，数字化普惠体系全面酿成。一是迭代升级宁波市普惠金融信用信息服务平台，创设“一库可查”的以数增信窗口、“一键可达”的融资对接通说念、“一筛可得”的精确获客渠说念、“一触可知”的数字风控樊篱。限制2024年6月末，已收集50多个政府部门和全球办事单元逾越30亿条信用替代数据，有26家银行在平台建模28个，有5家银行在平台开发6款全线上纯信用贷款居品，向金融机构推送预警信息35.1万条，助力5.1万户企业通过平台赢得贷款1879.7亿元。二是创新征战“中保科联”平台，集成卫健、医保、商保数据，开发普惠险定制、特色险开发、零感知理赔、跨区域结算、区块链风控、大数据实验、健康智管家七大中枢功能，罢了数据“一网通”集成、保障“一站式”服务、理赔“一次性”办结。限制2024年6月末，平台已联通寰球2.1万家医疗机构和50家寰球性保障机构，遮蔽寰球19个城市，服务各人逾越9300万东说念主次，开展理赔服务592万次。

提供概述维持，大金融普惠款式全面构建。在银行端，用好结构性货币计策器用，开展“首贷户”拓展等系列专项步履，征战普惠金融服务中心，通过概述施策罢了信贷资金对普惠边界的充分维持，并推动利率水平连接下跌。限制2024年6月末，全市普惠小微贷款余额达7574.1亿元，比2019年末增长了3倍；全市企业有贷户（含个体工商户）达51.3万户，比2019年末增长1.8倍；信贷遮蔽率达36.6%，比2019年末提高18.6个百分点。2024年6月小微企业贷款平均利率达3.87%，比2019年12月下跌162个基点。在保障端，在寰球率先利用保障机制破解小微企业、“三农”群体及科创企业的融资贫瘠，推出280余个国内开首的创新神色，近50个神色在全省乃至寰球被复制奉行，其上钩策性农业保障神色累计达78个，遮蔽六大产业边界43个保障品类，居品数目、保费范围、保障金额均居全省第一。在证券端，宁波股权往还中心获批成立北京证券往还所宁波服务基地，入选工信部国度中小企业全球服务示范平台名单和寰球首批专精特新“小巨东说念主”企业上市培植服务机构名录，成本对接渠说念指引灵验。限制2024年6月末，累计挂牌企业5197家，告成培植A股上市及IPO过会企业20家，新三板挂牌企业36家，干涉IPO上市领导期和呈报阶段企业54家，累计为610家企业罢了各样融资逾越288.9亿元。在担保端，在寰球开创“财政+银行+担保”三方联动的“微担通”业务模式，以及“财政+银行+保障”三方风险共担的“甬贸贷”融资模式，探索出财政引导下的政府性融资担保参与服务普惠金融发展的灵验旅途。限制2024年6月末，全市计策性担保在保户数达29743户，在保余额达538.1亿元，户均范围达180.9万元，其中1000万元以下范围占比逾越98%；累计减免担保费13438万元，平均担保费率络续保持全省最低。

宝石服求实体，“普惠金融+”服务质效全面普及。一是维持征战先进制造业高地。2020年以来，组织开展两轮制造业中永久贷款普及专项步履，限制2024年6月末，全市制造业中永久贷款余额较专项步履开展前增多3683.6亿元，占制造业贷款的比重较专项步履开展前提高了40.1个百分点。二是维持培植新质出产力。引导金融居品和服务创新，健全“甬科E贷”居品体系，强化科创企业全人命周期金融保障，限制2024年6月末，全市学问产权质押贷款余额达129.4亿元；隆起维持培植“361”万千亿元级产业集群，限制2024年6月末，全市“361”万千亿元级产业集群体系贷款比岁首新增619.7亿元。三是促进经济绿色低碳转型。推崇货币计策器用带作为用，丰富“甬绿E贷”居品体系，限制2024年6月末，落地碳减排维持器用资金179.6亿元，绿色贷款余额达5677亿元。四是推动外汇普惠业务集成创新。贬抑拓展跨境金融服务平台应用场景，平台注册企业宗派、融资业务笔数、企业信用查询数目均为寰球第一，驱动寰球首批海运脚外汇支付便利化试点，罢了运脚支付证据数字化、办理线上化和审核自动化，办理时辰由数小时指责为10分钟傍边。限制2024年6月末，共为3216家企业办理海运脚支付业务10.1万笔、金额逾越110亿元。五是连接优化跨境电商收结汇服务，聚焦跨境电商资金往还“小额、海量、电子化”的特质，东说念主民银行宁波市分行率领宁波银行丰富跨境电商金融概述服务平台功能，推出多店铺合并账号辘集收款、“零收整提”等服务，助推宁波市成为寰球首个跨境电商零卖入口额破千亿元的城市。六是创新开展汇率避险“首办户”拓展步履，推出计策性担保和财政补助两大政府扶植计策，引导银行优化减费让利、专属定制和方便办理三项服务。限制2024年6月末，全市累计拓展“首办户”5909家。

构建服务闭环，“老少新”普惠群体全面遮蔽。一是鼓动金融助老有实效。推动辖内银行机构优化网点布局，开设2000个针对老年客群的服务专窗或服务专区，推动金融机构完成挪动金融App无阻止革命，上线大字版、语音版等适老版手机银行，98.9%的银行网点能提供适老化服务。二是开展造就扶小有破损。潜入实施“金融普惠 校园发蒙”工程，组建精英讲师团，编制圭臬化讲义，打造“开学第一课”“星火燎原”“见原无声”等特色宣道品牌，征战奉化滕头、慈溪杭州湾、交通银行海曙支行三个省级金融造就示范基地，推动金融学问宣道遮蔽造就各阶段。征战专科金融学问宣道线上平台——“金语满堂”App，限制2024年6月末，平台注册会员达5.4万东说念主，阅读量达162.3万次。三是服务新市民有实招。依托“浙里办—浙里新市民”平台搭建新市民金融服务场景，成立“新市民贷”“新市民保”等板块，罢了金融服务“一屏通览”和“一站式”央求办理，限制2024年6月末，已上线贷款居品36个、保障居品20个。开发“产业工东说念主贷”等18个信贷居品，闲适产业工东说念主住房、服务、粉碎等方面融资需求，累计授信60多亿元，惠及4万余名产业工东说念主。围绕八大高频场景，因地制宜打造机场、商圈等“1+6”优质支付便利化服务样板，聚焦银行卡受理、现款支付、挪动支付、账户服务等重心边界精确施策。限制2024年6月末，全市有1.9万余家商户维持受理外卡，2024年上半年外卡往还量同比增长67.3%。

普惠金融转变濒临的难点

全球数据会通利用难。出于安全性探究，加之部门章程等限制，政府部门掌捏的无数全球信用信息数据还未罢了充分联通分享。举例，限制2024年6月末，宁波市普惠金融信用信息服务平台、“甬金通”数智金融大脑、浙江省金融概述服务平台等数据基础要领中的数据存在交叉且无法全齐遮蔽的情况。此外，全球平台多通过阴私规划等形式仅对外提供数据标签。基础数据弗成得以及明细数据无法获取限制了数字普惠金融业务创新。

普惠金证明通发展难。现在“普惠金融+”发展模式还处在低级阶段，契合中小科技型企业的融钞票品、服务、机制还有待完善，金融机构针对筹划行径、投融资行径的碳核算智商不及，小微企业环境信息泄露成本较高，养老服务居品供选用需求的匹配度有待提高，中小银行数字化转型相对较慢。

深化普惠金融转变的冷落

完善数据基础要领维持数字普惠金融创新。明确各数据源部门的主体牵涉，建立信息共建分享、互联互通机制，强化督导窥伺，推动政务、全球信用等信用替代数据的收集。连接优化宁波市普惠金融信用信息服务平台功能，上线更多应用场景，闲适各样金融机构普惠金融业务创新需求。

以普惠金融转变助力作念好金融“五篇大著述”。优化“普惠金融+”发展模式，一体鼓动普惠金融与科技金融、绿色金融、待业金融、数字金融的会通创新。连接鼓动“信用融资破难”、首贷户拓展、制造业中永久贷款普及等系列专项步履，推动金融机构连接完善“敢贷、愿贷、能贷、会贷”长效机制。潜入开展“金融助科创 驱动新发展”专项步履，完善具有宁波市辨识度的中微型科创企业全人命周期金融居品和服务体系。创新奉行环境权力抵（质）押贷款，探索鼓动碳金融、环境信息泄露关系责任，为绿色边界普惠群体提供互异化金融服务。加大普惠养老神色储备力度，加强“银项”对接，连接加大对养老产业、健康产业的金融维持力度。强化对数字产业的金融维持，维持金融机构加速数字化转型，利用数字时期优化信贷经由、里面限制、风险惩处，普及服务普惠群体质效。■

封面图片由中国工商银行宁波市分行沈颖俊拍摄

（牵涉剪辑　张黎黎）